قیمت بالای خانه بخصوص در کلان‌شهری همچون اصفهان و پایین بودن درآمد اکثر افراد جامعه موجب شده تا افراد بسیار کمی از توانایی مالی جهت خرید مسکن بدون استفاده از وام بانکی برخوردار باشند. به همین علت وام مسکن تبدیل به یکی از مهم ترین منابع تأمین بودجه برای خرید خانه شده و بخش مهمی از بازار مسکن به کمک همین وام رونق می گیرد.
در اصفهان تقریباً تمامی بانک‌ها اختیار پرداخت وام مسکن را دارند ولی به دلیل نداشتن اعتبارات لازم تنها شعب بانک مسکن متولی پرداخت وام مسکن به اقشار مختلف شده اند.
انواع وام مسکن در اصفهان در سال 1401
در یک تقسیم‌بندی کلی، وام مسکن در شهر اصفهان به دو روش کلی امکان‌پذیر است.
- دریافت وام مسکن از محل اوراق حق تقدم تسهیلات یا به‌اصطلاح دریافت وام مسکن با خرید اوراق
دریافت وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم(پرداخت این نوع وام فعلا و در سال 1401 متوقف شده است)
شایان‌ذکر است در هر دو روش شما می‌توانید به‌صورت انفرادی و یا اگر متأهل هستید به همراه همسر (وام زوجین) اقدام به دریافت وام مسکن نمایید.
دریافت وام مسکن از محل اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن در سال 1401
اگر قصد دریافت وام خرید مسکن را دارید و به هر دلیلی امکان دریافت وام مسکن یکم برایتان میسر نیست، می‌توانید درخواست دریافت وام مسکن از محل اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن کنید.
سقف وام مسکن با خرید اوراق حق تقدم در اصفهان در سال 1401
در حال حاضر در سال 1401 در اصفهان سقف این نوع وام مسکن برای اشخاصی که به صورت انفرادی قصد دریافت وام را دارند 160 میلیون تومان و برای افراد متأهل هر نفر 160 میلیون تومان و در مجموع 320 میلیون تومان است.
در سایر شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر همچون شیراز و مشهد و یزد و...شرایط به همین‌گونه است. این مبلغ در شهرهای با جمعیت کمتر از 200 هزار نفر، 120 میلیون تومان برای افراد مجرد و در مجموع 240 میلیون تومان برای زوجین و در شهر تهران 200 میلیون تومان برای مجردها و در مجموع 400 میلیون تومان برای متأهل ها می‌باشد.
خرید اوراق حق تقدم جهت دریافت وام مسکن در اصفهان
در این روش دریافت وام می بایست در ازای دریافت هر 500 هزار تومان از مبلغ وام، یک برگ از اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن را خریداری کنند که در حال حاضر چنانچه قیمت هر برگ حدود 120 هزار تومان باشد، زوجین اصفهانی باید در ازای دریافت سقف تسهیلات که 320 میلیون تومان می‌باشد حدود 76 میلیون و 800 هزار تومان جهت خرید اوراق بپردازند.
بازپرداخت و نرخ سود وام مسکن از محل خرید اوراق
بازپرداخت این تسهیلات حداکثر ۱۲ ساله و با نرخ سود 17/5 درصد است.
یعنی در صورت دریافت سقف تسهیلات برای زوجین که 320 میلیون تومان است و انتخاب بازپرداخت ۱۲ ساله قسط ماهیانه حدود 4 میلیون و 600 هزار تومان است.
توجه داشته باشید اگر خانه‌ای که قصد خرید آن را دارید در بافت فرسوده شهر اصفهان قرار داشته باشد سود تسهیلات به ۱۶ درصد کاهش و بازپرداخت به 15 سال افزایش خواهد یافت.
شرایط ملک برای وام مسکن از محل خرید اوراق در اصفهان
- باید از تاریخ صدور پروانه ساختِ آن کمتر از ۲۵ سال گذشته باشد و ملک حتماً تاییدیه های لازم را از شهرداری دریافت کرده و به‌اصطلاح پایان کار داشته باشد.
- قیمت خانه‌ای که قصد خریداری آن را دارید باید حداقل ۲۰ درصد از مبلغ وامی که دریافت می‌کنید بیشتر باشد به‌طور مثال اگر قصد خرید ملک در اصفهان را دارید و وام 200 میلیون تومانی دریافت می‌کنید باید خانه موردنظرتان دست‌کم میلیون تومان ارزش داشته باشد. کارشناس بانک مسکن ارزش ملک را تعیین می‌کند.
این تسهیلات صرفاً جهت خرید خانه در محدوده شهری اصفهان است برای خرید خانه‌های مناطق روستایی اصفهان استفاده از آن میسر نیست.
دریافت وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم
پرداخت این نوع وام فعلا و در سال 1401 متوقف شده است.
وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم یا همان به‌اصطلاح وام مسکن یکم در اصفهان بهترین نوع وام خرید خانه برای خانه اولی‌ها است و کمترین نرخ سود بازپرداخت را در میان وام‌های مسکن دارد. اگر متقاضی دریافت این نوع وام هستید باید به یکی از شعب بانک مسکن اصفهان مراجعه نموده و اقدام به بازگشایی حساب سپرده‌ای با عنوان خرید مسکن برای خانه اولی‌ها و حفظ این حساب به مدت یک سال نمایید.
شروط لازم جهت دریافت وام مسکن یکم
- نام «مسکن یکم» به این معنی نیست که اگر شما صاحب خانه‌ای هستید، دیگر نمی‌توانید از وام مسکن یکم استفاده کنید بلکه باید اولین باری باشد که برای خرید خانه از این تسهیلات استفاده می‌کنید.
- اساسی‌ترین شرط جهت پرداخت این وام آن است که متقاضی قبلاً هیچ‌گونه تسهیلاتی جهت انجام تعمیرات مسکن، ساخت مسکن و یا خرید مسکن از هیچ‌کدام از بانک‌ها اعم از بانک مسکن یا سایر بانک‌ها چه در اصفهان و چه در هرکجای کشور دریافت نکرده باشد.
- همچنین اگر متقاضی در گذشته از امکاناتی که دولت گهگاه به مردم ارائه می‌دهد مثل مسکن مهر و مسکن ادارات بهره برده باشد دیگر امکان استفاده از وام مسکن یکم را نخواهد داشت.
- حداقل مبلغ جهت افتتاح حساب خرید مسکن برای خانه اولی ها 10 میلیون تومان است و تا زمانی که توانایی بازپرداخت اقساط وام مسکن یکم توسط متقاضی برای بانک مسجل نشده باشد بانک می‌تواند از پرداخت تسهیلات خودداری نماید. ملاک اثبات توانایی پرداخت اقساط وام مسکن می‌تواند، گردش حساب بانکی قابل‌قبول، ضامن معتبر فیش حقوقی، حکم استخدامی و… باشد.
- این تسهیلات صرفاً جهت خرید خانه در محدوده شهری اصفهان است و برای خرید خانه‌های مناطق روستایی اصفهان استفاده از آن امکان پذیر نیست.
- متقاضی می‌بایست در زمان دریافت وام حداقل ۱۸ سال تمام داشته باشد
سقف وام مسکن یکم در اصفهان در سال 1401
در حال حاضر در سال 1401 سقف وام مسکن یکم در اصفهان و سایر شهرهای با جمعیت بالای 200 هزار نفر همچون شیراز و مشهد و یزد و...برای اشخاصی که به‌صورت انفرادی قصد دریافت وام مسکن یکم را دارند 60 میلیون تومان و برای افراد متأهل که قصد دریافت وام مسکن یکم زوجین را دارند، برای هر نفر 60 میلیون تومان و درمجموع 120 میلیون تومان است.
این مبلغ برای شهرهای با جمعیت کمتر از 200 هزار نفر برای افراد مجرد 40 میلیون تومان و برای افراد متأهل در مجموع 80 میلیون تومان است.
در شهر تهران برای افراد مجرد 80 میلیون تومان و برای افراد متأهل در مجموع 160 میلیون تومان می‌باشد.
سپرده‌گذاری جهت دریافت وام مسکن یکم در اصفهان
برای دریافت سقف تسهیلات مسکن یکم در اصفهان، سپرده‌گذاری یک‌ساله با مبلغ معادل نیمی از مبلغ تسهیلات درخواستی الزامی است. به عبارت دیگر متأهل‌ها می بایست مبلغ 60 میلیون تومان و مجردها 30 میلیون تومان سپرده گذاری کنند.
البته امکان افتتاح حساب مسکن یکم با مبلغ حداقل 10 میلیون تومان نیز در شهر اصفهان وجود دارد با این توضیح که به ازای گذشتن هر 6 ماه از تاریخ افتتاح حساب، به میزان 1 برابر میانگین حسابتان، امتیاز دریافت وام به دست خواهید آورد. به‌عنوان‌مثال اگر با 20 میلیون تومان افتتاح حساب کنید و از حساب برداشتی نداشته باشید (میانگین حساب شما 20 میلیون تومان محاسبه می‌شود)، طی ۱ سال به میزان 2 برابر یعنی 40 میلیون تومان اعتبار دریافت وام به دست می‌آورید و با حفظ حساب به مدت 6 ماه دیگر، به اعتبار لازم برای دریافت حداکثر مبلغ وام مسکن یکم یعنی 60 میلیون تومان خواهید رسید.
حداقل موجودی برای افتتاح حساب در شهرهای کوچک‌تر ۶ میلیون و 700 هزار تومان و برای تهران ۱۳ میلیون و 500 هزار تومان است.
بازپرداخت و نرخ سود وام مسکن یکم
بازپرداخت تسهیلات مسکن یکم ۱۲ ساله و با نرخ سود ۸ درصد است. یعنی در صورت دریافت سقف تسهیلات توسط یک زوج که 120 میلیون تومان می‌باشد و انتخاب بازپرداخت ۱۲ ساله، اقساط ماهانه حدود 1میلیون و 400 هزار تومان می‌باشد. البته امکان بازپرداخت پلکانی اقساط نیز فراهم گردیده تا در سال‌های اول مبلغ اقساط پایین‌تر بوده و به مرور در سال‌های بعد اضافه شود؛ که البته این شیوه به دلیل افزایش قابل‌توجه سود تسهیلات توصیه نمی‌شود.
توجه داشته باشید اگر خانه‌ای که قصد خرید آن را دارید در بافت فرسوده شهر اصفهان قرار داشته باشد سود تسهیلات به ۶ درصد کاهش خواهد یافت.
ملک واجد شرایط دریافت وام مسکن یکم در اصفهان
شرط اساسی بانک مسکن این است که از تاریخ صدور پروانه ساختِ خانه‌ای که قصد خرید آن را دارید بیشتر از ۱۵ سال نگذشته باشد و ملک حتماً تاییدیه های لازم را از شهرداری دریافت کرده باشد و به‌اصطلاح پایان کار داشته باشد.
قیمت خانه‌ای که قصد خریداری آن را با استفاده از وام مسکن یکم دارید باید حداقل ۲۰ درصد از مبلغ وامی که دریافت می‌کنید بیشتر باشد به‌طور مثال اگر قصد خرید ملک در اصفهان را دارید و وام 120 میلیون تومانی دریافت می‌کنید باید خانه موردنظرتان دست‌کم 150 میلیون تومان ارزش داشته باشد. کارشناس بانک مسکن ارزش ملک را تعیین می‌کند.
چند نکته در ارتباط با وام مسکن یکم در شهر اصفهان
در دو حالت بانک موظف است سود سپرده شما را بر اساس نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت حساب کرده و به شما پرداخت کند:
- اینکه پس از افتتاح حساب در هر زمان و به هر علتی شما بخواهید حسابتان را ببندید و از دریافت تسهیلات انصراف دهید
- اینکه بعد از گذشت یک سال و پس از تحویل مدارک بانک به شما اعلام کند که به هر دلیلی شرایط لازم برای دریافت وام را ندارید
اگر پیش‌ازاین ازهر کدام از تسهیلات مسکن استفاده کرده‌اید فقط یک‌راه برای دریافت وام مسکن یکم باقی می‌ماند که یکی از بستگان درجه‌یک شما (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ، نوه) این وام را دریافت کرده و قسط اولش را پرداخت کرده باشد و بعد وام را به شما انتقال دهد.
بعد از گذشت یک سال از شروع سپرده‌گذاری اگر بخواهید می‌توانید موجودی خود را از حساب خارج کنید ولی نباید حسابتان را به‌طور کامل ببندید. در این صورت تا یک سال امتیاز وام مسکن یکم برای شما حفظ خواهد شد و مادامی‌که حداقل موجودی (که برای شهر اصفهان 10 میلیون تومان است) را در حسابتان نگه‌دارید امتیاز وامتان حفظ خواهد.
مدارک موردنیاز برای دریافت وام مسکن در اصفهان
در هر دو روش دریافت وام مسکن، (پس از گذشت مدت زمان لازم از شروع سپرده‌گذاری شما در حساب مسکن یکم یا پس از خرید اوراق حق تقدم تسهیلات) می‌توانید درخواست دریافت وام خود را به همراه مدارک ذیل به شعبه مربوطه ارائه دهید:
- اصل و تصویر تمام صفحات سند مالکیت
- اصل و تصویر پروانه ساختمانی
- اصل و تصویر پایان‌کار ساختمانی
- اصل و تصویر کارت ملی و تمام صفحات شناسنامهٔ خریدار و فروشنده
- قبض برق ساختمان
- تکمیل و امضای فرم درخواست
توجه داشته باشید که بانک با دریافت مدارک شما الزام قطعی برای پرداخت وام به شما را ندارد و فقط ملزم به بررسی درخواست شماست. پس، قبل از افتتاح حساب از دارا بودن تمام شرایط لازم برای دریافت وام مسکن مطمئن شوید. بانک مدارک و شرایط شما را بررسی می‌کند و در صورت تأیید تمام آن‌ها و اینکه هیچ‌گونه بدهی بانکی سررسید شده و یا چک برگشتی در هیچ‌کدام از بانک‌ها نداشته باشید به درخواست شما پاسخ مثبت داده می‌شود.
افزایش وام مسکن
چنانچه علیرغم دریافت وام مسکن، هنوز با کسری بودجه جهت خرید خانه مواجه هستید می‌توانید هم‌زمان با دریافت وام مسکن، درخواست وام تعمیرات مسکن یا همان وام جعاله نیز بنمایید.
بانک مسکن این امکان را دارد که به متقاضیان دریافت وام مسکن یکم مبلغ 80 میلیون تومان نیز وام تعمیرات مسکن پرداخت نماید. نکته قابل‌توجه این است که برای هر دو گروه متقاضی وام انفرادی و زوجین، مبلغ تسهیلات برابر است.
نرخ سود بازپرداخت این وام 17/5 درصد و بازپرداخت آن ۵ ساله و مبلغ اقساط آن حدود 1 میلیون و 920 هزار تومان بوده و برای دریافت این وام باید اوراق حق تقدم خریداری شود که ارزش هر برگ ۵۰۰ هزار تومان و قیمت آن در بورس اوراق بهادار تعیین می شود که در لحظه نوشتن این مقاله حدود 120 هزار تومان می‌باشد. با این حساب جهت اخذ وام 80 میلیون تومانی جعاله باید 160 برگ خریداری کرده و هزینه‌ای معادل تقریباً 6 میلیون و 400 هزار تومان بپردازید.